近日有媒體報道教育培訓(xùn)機構(gòu)“巨人時代”老板跑路，學(xué)校“人去樓空”，受騙學(xué)員已經(jīng)報警。記者采訪了解到，部分學(xué)員通過網(wǎng)絡(luò)貸款交納學(xué)費，無法上課還需繼續(xù)還款。學(xué)員為何選擇網(wǎng)貸交學(xué)費?巨人時代與網(wǎng)貸平臺存在怎樣的關(guān)系?記者對此進行了調(diào)查。
該培訓(xùn)機構(gòu)辦公地點已“人去樓空”。 經(jīng)濟觀察網(wǎng)圖
學(xué)員：還未上課就被催還貸款
29歲的劉女士在一家游戲公司上班，為了提高學(xué)歷在網(wǎng)上搜索“自考”相關(guān)信息。她發(fā)現(xiàn)北京巨人時代教育咨詢有限公司(簡稱“巨人時代”)注冊已經(jīng)10余年，認為比較可靠。今年10月底，她和朋友前往位于建外SOHO一棟寫字樓內(nèi)，分別報了北京理工大學(xué)遠程教育學(xué)院?？坪椭袊嗣翊髮W(xué)自考本科的培訓(xùn)課程，沒想到還未上課就“出事兒了”。
“不斷收到催繳貸款的通知。”劉女士說，報名時老師以免息、審核快速寬松等優(yōu)點推薦她通過百度錢包、分付君、課棧等網(wǎng)貸平臺貸款交費。她選擇分付君貸款近2.4萬元，按12期還款，每個月還款近2000元。事發(fā)后劉女士電話聯(lián)系分付君，被告知還需繼續(xù)還款，否則將影響個人征信。記者看到劉女士的銀行流水顯示，12月12日剛還了一筆培訓(xùn)貸款。
“這是2.5萬學(xué)費，還有4000元學(xué)位證費用的收據(jù)。”經(jīng)歷同樣遭遇的陳女士對記者說，被騙學(xué)員自發(fā)組織成立多個微信群，她所在的群有400多人，涉及被騙學(xué)費總額有400多萬元，其中，不少學(xué)員都是通過網(wǎng)貸平臺貸款報名。“我們打工掙點錢不容易，考證書沒考成，還不斷收到催繳貸款的通知，太難受了。”她沮喪地說。
未完成分期還款的學(xué)生紛紛希望中止分期，然而百度錢包、分付君均表示，解除分期還款的申請需由機構(gòu)發(fā)起，此前個人仍需要繼續(xù)償還貸款。
培訓(xùn)機構(gòu)“跑路”，“老師”曾幫網(wǎng)貸學(xué)費
事發(fā)后“巨人時代”未對該事件作出回應(yīng)。公司官網(wǎng)處于癱瘓狀態(tài)，公司所在地也都人去樓空，學(xué)員們維權(quán)陷入困境。一位學(xué)員對記者說，辦理貸款時巨人時代的“老師”拿過手機，幫她下載了百度錢包APP，然后打電話，上傳了一張照片就獲準貸款了，沒有提供過任何個人信用信息。
業(yè)內(nèi)人士認為，近年來，教育培訓(xùn)機構(gòu)老板卷款跑路的情況屢見不鮮。預(yù)付費、運營壓力大、資金監(jiān)管不到位等特點導(dǎo)致其具有較高財務(wù)風(fēng)險。
“對于互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說，應(yīng)做到詳細盡調(diào)、審核的義務(wù)，培訓(xùn)貸需要更充分的風(fēng)控審核。”中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東認為，金融產(chǎn)品本身存在瑕疵，學(xué)員無法繼續(xù)培訓(xùn)還要還錢并不合理。
中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震認為，網(wǎng)絡(luò)小額貸款大量業(yè)務(wù)是跨界合作的產(chǎn)物，資金來源、獲客導(dǎo)流、逾期催收等可能是不同主體所為。一旦平臺出現(xiàn)問題，往往借款人權(quán)利保護缺乏支持。培訓(xùn)機構(gòu)向?qū)W員推薦網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)，可認為兩者有事實合作關(guān)系，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
也有法律人士認為，購買網(wǎng)貸產(chǎn)品是學(xué)員與網(wǎng)貸平臺之間的合同關(guān)系，目前屬于培訓(xùn)機構(gòu)違約，網(wǎng)貸平臺并不存在違約行為，因此學(xué)員還需要繼續(xù)履行合同義務(wù)。
登記的未被退費學(xué)員名單。 北京青年報圖
保護消費者權(quán)益，互聯(lián)網(wǎng)信貸監(jiān)管需強化
北京市盈科律師事務(wù)所律師王小艷說，隨著網(wǎng)貸行業(yè)的迅猛發(fā)展，貸款流程簡單、資格審查寬松，群眾獲得資金變得更加容易。同樣容易被不法公司以會員費、學(xué)費等名義進行包裝，成為詐騙者斂財?shù)墓ぞ摺?/p>
“網(wǎng)絡(luò)小額貸款出現(xiàn)主體多元化、借款人年輕化、無信用記錄以及消費場景新型化、借款金額小微化、無抵押物擔(dān)保借款較多等新特點。”黃震認為，遇到糾紛時出借人、投資人權(quán)利保護得到重視，借款人往往處于弱勢地位。他建議，被騙學(xué)員在固化保存證據(jù)的同時，及時向監(jiān)管部門舉報，與網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)溝通，爭取提前還貸或終止計息，最大限度降低個人損失。
業(yè)內(nèi)專家認為，培訓(xùn)學(xué)員接受培訓(xùn)是對自我進行人力資本投資，在參加相對高風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)信貸時應(yīng)慎重從事。同時，監(jiān)管方要對類似培訓(xùn)貸加強監(jiān)管，加大對此類不合規(guī)、不合法的行為處罰力度。
對于教育培訓(xùn)行業(yè)存在的財務(wù)隱患，多位受訪專家認為，工商行政部門、稅務(wù)部門應(yīng)加強日常監(jiān)管，對于賬戶異常的企業(yè)，應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)問題，開展整頓行動?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管行業(yè)應(yīng)繼續(xù)加大對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管力度，防止網(wǎng)貸平臺與其他企業(yè)違規(guī)合作的情況發(fā)生。有關(guān)行業(yè)協(xié)會、地方金融監(jiān)管部門需加大對金融消費者尤其是借款人的教育和保護的力度。
