大概在13年前，第一筆“政采貸”在中國誕生了?！罢少J”的全稱為政府采購合同融資，即，中小微企業(yè)憑借中標的政府采購合同即可到指定的金融機構(gòu)申請貸款，并享受比普通貸款更優(yōu)惠的政策，無需抵押，速度快、利率低，旨在解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
近年來，“政采貸”可謂在全國“遍地開花”，最近還更新了動態(tài)，許多地方都開始把這項業(yè)務(wù)搬到“線上”，像北京、天津、內(nèi)蒙古、湖北、新疆都有新動作。
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今年4月，北京市財政局發(fā)布了《關(guān)于推進政府采購合同線上融資有關(guān)工作的通知》，要求進一步加強政府采購合同線上融資“一站式”服務(wù)。據(jù)了解，采購系統(tǒng)與中國人民銀行征信中心“應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺”（以下簡稱“中征平臺”）等平臺實時共享政府采購中標結(jié)果、采購合同等相關(guān)信息，信息供各方參考使用。供應(yīng)商在取得政府采購中標（成交）通知書或政府采購合同后，可通過“政采貸”工作專區(qū)訪問“中征平臺”等第三方平臺，查詢各金融機構(gòu)相關(guān)融資產(chǎn)品，選擇意向產(chǎn)品線上提交融資申請。
目前，北京已有近30家金融機構(gòu)開展了線上“政采貸”業(yè)務(wù)，與其他地方不同的是，北京是在全國率先實現(xiàn)“政采貸”線上變更、鎖定回款賬號的地方。
時間繼續(xù)向前推移，6月16日，“推進經(jīng)濟穩(wěn)增長·政府采購支持中小企業(yè)發(fā)展——新疆維吾爾自治區(qū)政采貸啟動發(fā)布會”在新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市舉行。這標志著“政采貸”業(yè)務(wù)在新疆正式啟動。
記者打開新疆政府采購網(wǎng)，一個淺綠色的浮動窗口出現(xiàn)在左下角，上面寫有“政采貸，一鍵解決企業(yè)資金難題，點擊申請”。新疆的“政采貸”線上業(yè)務(wù)已開始密集籌備。
早在2021年6月，內(nèi)蒙古自治區(qū)財政廳就正式啟動了面向全區(qū)的政府采購平臺線上合同融資工作。據(jù)了解，平臺經(jīng)過幾年運行，現(xiàn)已累計向213家中小微企業(yè)提供276筆融資。截至今年7月底，當?shù)馗莻鱽砹死塾嬋谫Y額已突破5億元的好消息。
除了北京、內(nèi)蒙古、新疆，湖北最近也有新動作。日前，湖北省財政廳和中國人民銀行武漢分行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步推進全省政府采購合同融資工作的通知》，并提到，湖北省將完善平臺功能，在年底前實現(xiàn)全省所有縣市區(qū)全流程線上融資，同時，推進回款賬戶鎖定接口功能的改造，實現(xiàn)回款賬戶貸前在線上系統(tǒng)自動鎖定，防范融資風險。
今年以來，湖北省恩施州財政局采取多種舉措，在全州范圍內(nèi)，通過“線上+線下”的方式深入推進“政采貸”業(yè)務(wù)。其間，恩施州財政局一方面通過搭建覆蓋全州的“政銀企”對接政府采購合同融資平臺，實現(xiàn)中小微企業(yè)和融資服務(wù)機構(gòu)之間融資需求與供給信息互通、融資信息點對點精準推送，為供應(yīng)商提供一站式融資服務(wù)；另一方面，通過建立工作聯(lián)席會議、強化合作銀行低門檻審貸、實施財政激勵等工作機制，進一步擴大融資規(guī)模，提高政府采購合同融資質(zhì)效。
“政采貸”一路繁花似錦，但更需要監(jiān)管加持，保障資金安全，程序規(guī)范。為此，今年6月底，天津市財政局會同中國人民銀行天津分行制定了《天津市政府采購合同融資操作指南》（以下簡稱操作指南），進一步規(guī)范政府采購合同融資程序。操作指南共包含政府采購合同融資業(yè)務(wù)指引、平臺操作流程和注意事項三部分，詳細介紹了政府采購合同融資相關(guān)政策、特色特點、貸款途徑、查詢方式、平臺操作以及特殊事項操作流程等內(nèi)容，幫助有融資需求的供應(yīng)商了解和熟悉政府采購合同融資產(chǎn)品和操作流程，暢通申請和辦理渠道，并充分享受流程簡便、放款迅速、免實物質(zhì)押、低貸款利率等政策紅利，助力中小微企業(yè)良性健康發(fā)展。
不僅如此，天津財政還推出了一系列有“溫度”的舉措。記者發(fā)現(xiàn)，為了讓操作指南更易上手，真正成為中小微企業(yè)的“掌中寶”，天津市財政局還配套發(fā)布了《一圖讀懂：天津市政府采購合同融資操作指南》。8月初，天津市政府采購網(wǎng)還掛出了《政府采購支持中小企業(yè)政策調(diào)查問卷》，問卷包括16道題目，其中涉及是否了解“政采貸”政策，以期充分了解“政采貸”在支持中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題，進一步完善政府采購相關(guān)政策措施。
隨著改革的不斷深入，各地推出的“政采貸”政策也在不斷更新和完善。
莫讓政策“一頭熱”
記者發(fā)現(xiàn)，在“政采貸”如火如荼進行的同時，也面臨著一些實踐難題。
“政采貸”是專門面向中小微企業(yè)的優(yōu)惠政策，但在實踐中，有些企業(yè)表示沒聽說過，甚至不知道自己是否屬于中小企業(yè)。
癥結(jié)在于對政策的宣傳不夠。此前，位于北京的一家金融機構(gòu)普惠金融部工作人員鄭先生告訴記者：“我們推出‘政采貸’業(yè)務(wù)以后，一直在探索如何提升政策的知曉度，目前，這方面還有提升的空間。我們會對接一些平臺的數(shù)據(jù)，點對點聯(lián)系客戶。”
對于該問題，山東某市財政局的做法值得借鑒。在新冠肺炎疫情期間，為了幫助和提振當?shù)厥袌鲋黧w的經(jīng)營和發(fā)展，當?shù)刎斦瞥隽艘豁梼?yōu)惠貸款的政策。為了讓全市市場主體能夠了解這一政策，市財政聯(lián)系有關(guān)部門，獲取相應(yīng)市場主體的信息和聯(lián)系方式，并向這些潛在“客戶”精準發(fā)放了政策宣傳的短信。
個體工商戶李業(yè)濤當時就收到了當?shù)仃P(guān)于上述政策性貸款的短信，并聯(lián)系有關(guān)部門獲得了貸款，緩解了資金壓力。
對于“我到底是不是中小微企業(yè)”的問題，工信部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)改委、財政部四部門早在2011年就發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》，按照該通知，企業(yè)可根據(jù)所屬行業(yè)的劃型標準進行具體分析。以工業(yè)為例，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入2000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營業(yè)收入300萬元及以上的為小型企業(yè)。另外，工信部此前還研發(fā)了一款小程序，企業(yè)掃碼進入，填寫有關(guān)數(shù)據(jù)，便可一鍵自測是否屬于中小微企業(yè)。
但也有人反映，《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》有些“過時”了，希望能夠根據(jù)當下形勢修訂劃型標準。
除了政策宣傳，深圳市財政局工作人員汪泳分析認為，防范資金風險也應(yīng)是推行“政采貸”業(yè)務(wù)時要注意的問題。
他列舉了一個案例。此前，一家銀行將某政府采購訂單的融資企業(yè)告上了法庭，該銀行向法院提出訴訟請求：判令被告某訂單融資企業(yè)立即償還原告貸款本金及利息、罰息、復利共計385794.43元；判令原告對于被告在與某醫(yī)院簽訂的《某醫(yī)院信息設(shè)備采購合同》項下的應(yīng)收賬款享有優(yōu)先受償權(quán)。經(jīng)調(diào)查，該企業(yè)與某醫(yī)院簽訂的政府采購合同未履行，而且該醫(yī)院向被告企業(yè)出具了一份違約通知書，這也成為了被告企業(yè)無法還貸的原因之一。
對于上述案例，汪泳表示，案例中的政府采購訂單融資恰巧對應(yīng)了三種類型：金融機構(gòu)和交易機構(gòu)囿于場景理解和專業(yè)能力，不對合同項下的到期賬款進行監(jiān)管，不對合同項目履約進展情況進行監(jiān)控，不對合同有效性進行跟蹤，導致政府采購訂單的管控形同虛設(shè)，存在風險。
“在幫助中小微企業(yè)解決融資難的問題上，也要注意風險防控，未雨綢繆，制定好相應(yīng)的防控手段。”汪泳說。
莫讓“政采貸”政策“一頭熱”，企業(yè)和金融機構(gòu)的利益都要保障好。這也是留給各地財政部門的下一課題。
